Tablas de ingreso para las ayudas de compra en Miami-Dade

Dos programas pueden decir «ciento veinte por ciento» y publicar cifras distintas. Si miras solo el porcentaje, puedes creer que entras y no entrar, o al revés. Lo que cuenta es la tabla que usa cada programa, y aquí está cuál es.

AMI son las siglas en inglés de Area Median Income: lo que gana una familia típica de la zona, ni de las que más ganan ni de las que menos. Los programas no ponen su tope a ojo: lo atan a ese ingreso. Las tres tablas de esta página siguen la tabla oficial de Florida Housing de 2026, vigente desde el 1 de mayo de 2026, la agencia de vivienda del estado.

Cada tabla se llama por el porcentaje de ese ingreso que deja entrar: ochenta, ciento veinte o ciento cuarenta por ciento. Cuanto más alto, más puede ganar tu hogar y seguir dentro del tope.

Para encontrar tu fila:

1. 1Cuenta a las personasLas que van a vivir en la casa que compras. Así miden los programas el tamaño de tu hogar.
2. 2Suma lo que ganan entre todosEn un año completo y antes de impuestos. El tope mira al hogar entero, no a una sola persona.
3. 3Busca tu filaSi tu suma queda por debajo de la cifra de tu fila, estás dentro del tope de esa tabla. Si queda por encima de la del ochenta por ciento, mira la del ciento veinte; si queda por encima de esa, la del ciento cuarenta. Más allá quedan los programas con tabla propia o sin tope, más abajo.
4. 4Míralo con tus datosEn el buscador de ayudas respondes unas preguntas y ves solo las ayudas cuyo tope te deja entrar. El banco confirma tu ingreso con documentos cuando pides la ayuda.Mirar qué ayudas podrían encajar →

Es la tabla clásica de las ayudas para hogares de ingreso bajo y moderado.

Programas cuyo tope de ingreso es esta tabla (los que tienen guía propia llevan enlace):

• Primer comprador de la ciudad de Miami
• Primer comprador de Hialeah
• Primer comprador de North Miami, con fondos federales (HOME)
• Ayuda para el down payment de Homestead
• Ayuda para primer comprador que dan algunos bancos (FHLBank Atlanta)
• Ayuda para policías, maestros, personal de salud y militares que dan algunos bancos (FHLBank Atlanta)

Es para hogares de ingreso medio: ganan más que el tope de la tabla anterior.

Programas cuyo tope de ingreso es esta tabla (los que tienen guía propia llevan enlace):

• Primer comprador ampliado del Distrito 5 de Miami: además pide que el hogar gane al menos $50,000 al año.
• Primer comprador de North Miami, con fondos del estado (SHIP)
• Primer comprador de Miami Beach
• Primer comprador de la agencia que mejora la zona de North Miami (CRA): además pide un ingreso mínimo propio, que cambia con el tamaño del hogar.
• Ayuda para familias de ingreso medio que dan algunos bancos (Workforce Housing Plus+): su rango va de la tabla del ochenta por ciento, como mínimo, a esta, como máximo.

Es la más ancha que usa el catálogo en Miami-Dade, y la usan pocos programas.

Programas cuyo tope de ingreso es esta tabla (el que tiene guía propia lleva enlace):

• Ayuda de compra del fondo económico del condado (MDEAT)
• Ayuda de compra de North Bay Village, un programa de prueba

No todos los topes salen del ingreso típico del condado. Estos programas traen su propia cifra. La tabla muestra los topes de 1 y de 4 personas; el resto está en la fuente oficial de cada programa. En HFA y en HFA Plus la casa no tiene precio máximo (por eso su casilla dice «Sin tope publicado»); lo que tiene tope es el préstamo del banco. En HFA no puede pasar de $667,000 si es el préstamo de tres y medio por ciento de down payment (FHA), ni de $832,750 si es uno normal o de veteranos; en HFA Plus, de $832,750. En Hometown Heroes, el tope de precio depende del tipo de préstamo:

• Los préstamos del estado (FL Assist, Hometown Heroes y FL HLP) ponen un tope para hogares de 1 o 2 personas y otro más alto para 3 o más. Con otro tipo de préstamo del banco el tope puede cambiar, y tu banco te dice el que te toca. En Broward los mismos préstamos tienen otros topes: míralos en las tablas de Broward.
• La agencia de vivienda del condado (HFA) y la ayuda del estado que te van borrando en 5 años (HFA Plus) publican un tope plano, igual para cualquier tamaño de hogar, y sus dos cifras difieren en un dólar. Cada programa publica la suya y el banco te confirma la que vale.
• La ayuda del condado para el down payment: su página y su tabla de 2025 dan topes distintos. El catálogo usa el más bajo; confirma con el banco cuál vale. La explica la guía de ayudas del condado.
• El préstamo de compra del condado usa, en el catálogo, la tabla de 2025 del condado: cuando se verificó, el condado aún no había publicado la de 2026.
• Miami Gardens dice «ciento veinte por ciento», pero la tabla que publica la ciudad da cifras más bajas que la del ciento veinte de esta página. Son dos tablas distintas con el mismo nombre. El catálogo usa la de la ciudad hasta que la ciudad te confirme otra cosa.

Estos otros no publican un tope de ingreso; sus demás reglas están en su página:

• Ayuda para el down payment, sobre todo con el préstamo de 3,5 % de down payment (Chenoa Fund)
• Casas nuevas del condado con precio máximo (Infill Housing)
• Primer comprador de la zona que Homestead quiere mejorar (CRA)
• Casas de Habitat for Humanity en Leisure City (Habitat Acres): no publica un tope máximo, pero pide que el hogar gane al menos $55,000 al año.

Entrar en una tabla no te da la ayuda. Cada programa pide además sus propias reglas: ser primer comprador, el precio máximo de la casa, la ciudad o la zona y un curso para compradores. La página de cada programa las trae todas.