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Ayuda de Florida Housing para el down payment que te van borrando (HFA Plus)

Nelson Paredes · REALTOR® · One Stop Realty Center Inc

Actualizada el 20 de octubre de 2026

Del 3 % al 5 %

Sin aviso de pausa — verificado el 20 de octubre de 2026. Las tasas para reservar esta ayuda, en la página de Florida Housing para los bancos, llevan la fecha de cada día hábil. Florida Housing la reserva por medio del banco, junto con tu préstamo, y su fuente no dice cuánto dinero queda. Que tu caso la reciba lo confirma el banco que tramita tu compra. Mira la fuente oficial.

  • Es un porcentaje de tu préstamo del banco, no una cifra fija en dólares: el monto depende del préstamo que te dé el banco.

    Las condiciones salen de la hoja oficial de condiciones de Florida Housing. El estado de arriba sale de la última vez que leímos esa fuente, con su fecha.

    Comprobada el 14 de octubre de 2026.

Toca una para leerla.

    • Cuánto: el 3 %, el 4 % o el 5 % del préstamo del banco, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra. Cuál de los tres porcentajes te toca, pregúntaselo a tu banco.
    • Cómo es: un préstamo que se va borrando cada año. Solo devuelves lo que quede si, antes de que se borre del todo, vendes la casa, la pasas a otro nombre, cambias tu préstamo por otro o dejas de vivir en ella.
    • Quién: primeros compradores cuyo hogar no gane más que el tope de ingreso de abajo, y que compren con un préstamo concreto del estado que se llama FL HFA Advantage PLUS.
    • Cómo se pide: por medio de tu banco, que la pide junto con tu préstamo. Abajo, los pasos.

  • La administra Florida Housing Finance Corporation. Te presta el 3 %, el 4 % o el 5 % del préstamo del banco, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra: es un porcentaje de tu préstamo y no una cifra fija en dólares, así que lo que recibas depende del préstamo que te dé el banco.

    Es un préstamo que te van borrando: cada año te quitan un 20 % de la deuda, y a los 5 años ya no debes nada. Si antes de los 5 años vendes la casa, la pasas a otro nombre, cambias tu préstamo por otro o dejas de vivir en ella, devuelves lo que quede.

  • Es una ayuda para primeros compradores.

    El ingreso anual de tu hogar tiene que estar dentro del tope del condado donde compras:

    Personas en tu hogarMiami-DadeBroward
    Cualquier número de personas$190,681$177,521

    Esto también lo pide la ayuda y todavía no lo preguntamos en nuestro buscador. Confírmalo con tu banco antes de contar con ella:

    • La casa no tiene precio máximo, pero el préstamo no puede pasar de $832,750.
    • Tu préstamo tiene que ser ese préstamo concreto del estado (FL HFA Advantage PLUS), que es un préstamo normal de banco: no sirve el de 3,5 % de down payment ni el de veteranos.
    • Tu crédito tiene que ser de 640 o más.
    • Tienes que hacer un curso para compradores aprobado por el gobierno federal antes de firmar la compra.
    • Si tu préstamo es de los del gobierno (el de 3,5 % de down payment, el de veteranos o el de zonas rurales), tienes que ser residente permanente. Con un préstamo normal de banco basta con vivir aquí legalmente.
    • Solo se puede usar una ayuda de compra de Florida Housing en toda la vida, así que no debes haber usado ninguna antes.

    1. 1Comprueba el tope de ingresoCompara lo que gana tu hogar al año con la tabla de arriba, según el condado donde vayas a comprar.
    2. 2Mira si esta es la ayuda que te convieneCompárala con las demás ayudas de Miami-Dade y Broward para ver cuál te encaja mejor.Mirar qué ayudas podrían encajar
    3. 3Habla con tu bancoPregúntale si te puede dar el préstamo concreto del estado con el que vale esta ayuda (FL HFA Advantage PLUS). Es un préstamo normal de banco: no sirve el del gobierno federal que pide poco down payment (FHA) ni el de veteranos. Si te lo da, el banco pide la ayuda junto con tu préstamo.
    4. 4Haz el curso para compradoresHazlo antes de firmar la compra. Tiene que ser uno aprobado por el gobierno federal.

  • No se suma a otra ayuda del estado. Sí se puede sumar a una del condado o de la ciudad, si esa lo permite.

  • En el buscador de ayudas puedes ver si esta ayuda te encaja, junto con las demás de Miami-Dade y Broward. El Rastreador de Ayudas muestra el estado de cada programa con la fecha en que lo comprobamos. Esta guía explica las condiciones, pero no reemplaza la revisión de tu banco.

  • ¿Cuál de los tres porcentajes me toca? La hoja oficial no dice qué decide cuál te toca. Pregúntaselo a tu banco antes de contar con uno.

    ¿Sirve con cualquier préstamo? No. Solo vale con un préstamo concreto del estado, el FL HFA Advantage PLUS, que es un préstamo normal de banco. No sirve el del gobierno federal que pide poco down payment (FHA) ni el de veteranos.

    ¿La casa tiene un precio máximo? No: esta ayuda no pone precio máximo a la casa. Lo que sí tiene tope es el préstamo del banco; lo ves en la lista de «Quién puede pedirla».

    ¿Tengo que devolverla? Solo si, antes de que se borre del todo, vendes la casa, la pasas a otro nombre, cambias tu préstamo por otro o dejas de vivir en ella: entonces devuelves lo que quede. Si no pasa nada de eso, se borra entera.

    ¿Hay dinero disponible hoy? Mira la tarjeta de arriba y su fecha: sale de la última vez que leímos la fuente oficial. Esa fuente no dice cuánto dinero queda.

Cifras y requisitos verificados el 14 de octubre de 2026 contra las condiciones oficiales de Florida Housing. Las condiciones de un programa público pueden cambiar sin aviso: confirma siempre con Florida Housing Finance Corporation y con tu banco antes de pedirla. Esta guía orienta, no asesora.

Cuando quieras avanzar, nos encargamos contigo.