Qué puntaje de crédito necesitas de verdad en Florida
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Mucha gente ni lo intenta porque cree que su crédito no da. Casi siempre da más de lo que piensan: el umbral real es más bajo de lo que se dice por ahí. Lo que sí cambia con el puntaje es el precio de entrar.
Los umbrales que importan
| Puntaje | Qué se abre | Pago inicial |
|---|---|---|
| 580 o más | FHA en condiciones normales | 3.5% |
| 500 a 579 | FHA sigue disponible | 10% |
| 640 y arriba | Más opciones y mejores tasas | 3.5% |
| 700 y arriba | Convencional competitivo | Desde 3% |
Fíjate en el salto grande: pasar de 579 a 580 cambia el inicial del 10% al 3.5%. En una casa de $400,000 eso son $26,000 menos de efectivo necesario. Un puñado de puntos.
El puntaje no es solo el sí o el no
Dos personas pueden comprar la misma casa y pagar cuotas distintas durante treinta años, solo por el crédito. El puntaje mueve la tasa de interés, y la tasa mueve el pago mensual, y el pago mensual entra en tu DTI, que a su vez decide cuánta casa te aprueban.
Todo está encadenado. Por eso subir el crédito unos puntos antes de comprar suele rendir más que ahorrar unos miles más.
Qué lo sube en pocos meses
- Bajar el uso de las tarjetas. Es lo más rápido de todo. Usar menos del 30% del crédito disponible —el de todas las tarjetas juntas y el de cada una por separado— puede mover el puntaje en un ciclo o dos de facturación.
- No cerrar tarjetas viejas. Cerrarlas acorta tu historial y sube tu porcentaje de uso. Suele hacer daño, no bien.
- Revisar el reporte y disputar errores. Las cuentas que no son tuyas o los saldos mal reportados son más comunes de lo que parece, y quitarlos es gratis.
- No abrir nada nuevo mientras te preparas para comprar.
Lo que no hay que hacer
Pagar por "reparación de crédito" que promete borrar información correcta. Lo que es cierto y está bien reportado no se puede quitar, y quien diga lo contrario está vendiendo humo.
Lo que sí funciona es aburrido: bajar saldos, pagar a tiempo y esperar dos o tres ciclos.
Los umbrales de puntaje son los de referencia habituales; cada prestamista aplica los suyos y puede pedir más. Esta guía orienta y no es asesoría crediticia.
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