FL Assist: el préstamo sin intereses de Florida Housing para el down payment y los gastos de cierre

• Cuánto: hasta $10,000 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra.
• Cómo es: Es un préstamo sin intereses y no pagas nada cada mes, pero no te lo borran: lo devuelves entero cuando vendas la casa, la pases a otro nombre, cambies tu préstamo por otro o dejes de vivir en ella. El plazo es de 30 años.
• Quién: primeros compradores cuyo hogar no gana más del tope de ingreso (está en la tabla de abajo) y que compran una casa dentro del precio máximo.
• Cómo se pide: a través de un banco que trabaje con Florida Housing, junto con tu préstamo de compra.

Florida Housing Finance Corporation, la agencia de vivienda del estado de Florida, da hasta $10,000 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra. A esos gastos del día de la firma también se les llama gastos de cierre. Lo que recibe tu caso lo confirma el banco que tramita tu compra.

Es un préstamo sin intereses y no pagas nada cada mes, pero no te lo borran: lo devuelves entero cuando vendas la casa, la pases a otro nombre, cambies tu préstamo por otro o dejes de vivir en ella. El plazo es de 30 años.

Es una ayuda para primeros compradores. Es del estado, no de una ciudad ni de un condado, y estos son los topes de ingreso de Miami-Dade y de Broward:

El precio de la casa: hasta $697,889, en Miami-Dade y en Broward.

Esto es lo que la ayuda pide además, y que nosotros no te preguntamos. Tu banco lo confirma contigo:

• Tu crédito tiene que ser de 640 o más.
• Tienes que hacer un curso para compradores aprobado por el gobierno federal antes de firmar la compra.
• Si tu préstamo es de los del gobierno (el de 3,5 % de down payment, el de veteranos o el de zonas rurales), tienes que ser residente permanente. Con un préstamo normal de banco basta con vivir aquí legalmente.
• Solo se puede usar una ayuda de compra de Florida Housing en toda la vida, así que no debes haber usado ninguna antes.
• El tope de ingreso puede cambiar según el tipo de préstamo que te den; tu banco te dice el que te toca.
• Si compras en una zona que el gobierno federal marca como prioritaria, los topes de ingreso y de precio son más altos.

1. 1Mira si esta ayuda es la que te convieneCompara lo que gana tu hogar y el precio de la casa con los topes de arriba. Si dudas entre esta y otra ayuda, el buscador las compara con tus datos antes de que hables con un banco.Mirar qué ayudas podrían encajar →
2. 2Habla con un banco que trabaje con Florida HousingLa ayuda se pide a través del banco, junto con tu préstamo de compra. El banco revisa tu caso completo (tu crédito, tu ingreso y la casa), te dice si esta ayuda encaja y qué tope de ingreso te toca.
3. 3El banco reserva la ayudaCuando tu caso está listo, el banco pide que se aparte la ayuda para tu compra: eso se llama reservarla. Por eso importa el estado de la tarjeta de arriba: solo se puede reservar mientras Florida Housing la tiene abierta.
4. 4Haz el curso para compradores antes de firmarEs un curso aprobado por el gobierno federal y va antes de la firma de la compra. Llega a la firma con el curso ya hecho.

No se suma a otra ayuda del estado. Sí se puede sumar a una del condado o de la ciudad, si esa lo permite.

Las otras ayudas del estado que tenemos en el buscador son el préstamo con una cuota pequeña (FL HLP), el de quienes trabajan en salud, escuelas o policía (Hometown Heroes) y la que te van borrando (HFA Plus). Con ninguna de ellas se suma.

En el buscador de ayudas puedes comparar esta con otras de Miami-Dade y Broward, entre ellas las del condado y la ciudad. El Rastreador de Ayudas muestra el estado de cada programa con la fecha en que lo comprobamos. Esta guía explica la ayuda, pero no reemplaza la revisión de tu caso por el banco.

• Florida Housing Finance Corporation — hoja de términos de los programas estándar (Master Term Sheet), publicada en eHousingPlus.