Ayuda del condado de Broward para comprar casa (Homebuyer Purchase Assistance, HPA)

• Qué es: el Homebuyer Purchase Assistance (HPA) es la ayuda del condado de Broward para quien va a vivir en la casa que compra. Es un préstamo del condado, no un regalo: no cobra intereses, no pagas nada cada mes y puede cubrir parte de tu down payment, tus gastos de cierre, una rebaja del préstamo principal o una rebaja de tu tasa.
• Cuánto: depende de la ciudad donde compres. El máximo va de $40,000 a $120,000 según la localidad, y un máximo no es dinero disponible: la tabla de abajo dice, ciudad por ciudad, dónde la lista del condado marca «sin fondos».
• Quién: quien no ha tenido una vivienda en los últimos 3 años, cuyo hogar gana por debajo del límite de su localidad, que consigue una hipoteca a 30 años con tasa fija y que compra una casa que entra en el programa para vivir en ella. El precio máximo de la casa tiene dos cifras oficiales ($636,806 y $679,324): más abajo te decimos cuál usar.
• Cómo se pide: no la pides tú en una página web. Trabajas con un prestamista (el banco o la compañía que te da la hipoteca, lo que en Miami muchos llaman «el lender»): te preaprueba y él reserva los fondos con el condado.

El HPA es la segunda pieza de tu compra, detrás de tu hipoteca principal. El condado te presta una parte del dinero que te falta para cerrar, y ese préstamo queda como una segunda hipoteca sobre la casa, detrás de la del banco.

• El monto es por localidad, no por condado. Cada ciudad o zona que atiende el condado tiene su propio máximo. Por eso en internet circulan cifras distintas para «Broward»: mezclan localidades, programas diferentes y folletos de otros años. La cifra que vale para ti es la de tu localidad en la lista vigente.
• Máximo no es lo mismo que fondos. La lista imprime el máximo de cada localidad aunque esa localidad no tenga dinero hoy. Una fila puede decir «hasta $80,000» y, en la misma línea, «sin fondos». Las dos mitades de la fila importan.
• Es un préstamo con condiciones, no dinero gratis. Lo recibes para comprar la casa y vivir en ella. Más abajo, en «¿Se devuelve la ayuda?», está qué pasa si vendes, la pasas a otra persona o dejas de vivir en ella antes de tiempo.

Según el folleto del condado, la ayuda puede usarse para gastos de cierre, down payment, rebaja del préstamo principal o rebaja de la tasa, y el dinero se entrega por orden de llegada entre quienes cumplen los requisitos, mientras haya fondos.

Esta tabla sale de la lista por localidad del folleto oficial del HPA que el condado enlaza en su página de vivienda, la misma que usa nuestro Rastreador de Ayudas, leída el 20 de octubre de 2026. Son 26 localidades o zonas, no 26 ciudades: una fila es la parte del condado que no pertenece a ninguna ciudad.

Límite de ingresos: en todas las localidades es el 80 % de lo que gana una familia típica del condado, menos en Hollywood, que es el 120 %. Las cifras en dólares están más abajo.

Cómo leer esta tabla:

• Weston y su «hasta $120,000»: es el máximo más alto del folleto y la cifra que más se repite en internet. En la lista leída el 20 de octubre de 2026, Weston aparece «sin fondos». Un máximo en el papel no es dinero disponible.
• El titular del propio folleto dice «hasta $120,000» porque toma el máximo mayor de la tabla. Es la misma lista, fila por fila, la que dice dónde hay fondos y dónde no. Por eso esta página no empieza con una cifra única.
• El estado cambia entre versiones. En la versión del folleto de finales de agosto de 2026, Pembroke Pines aparecía con hasta $75,000 sin ninguna marca; el 2 de octubre el condado le añadió «fondos limitados». Un estado sin fecha es un dato viejo: por eso la tabla lleva la fecha en que la leímos.
• «Fondos» no es «saldo». Que una localidad no lleve la marca «sin fondos» no dice cuánto dinero queda ni te guarda un lugar. Eso solo lo confirma tu prestamista con el condado.
• Si tu ciudad no está en la tabla —por ejemplo Fort Lauderdale, Tamarac, Miramar, Pompano Beach, Deerfield Beach o Lauderhill—, la ayuda del condado no aparece para ella, pero eso no significa que no haya ayuda para comprar ahí: esas ciudades tienen programas propios. Mira «HPA y otras ayudas de Broward» más abajo; para Tamarac tenemos una guía aparte.
• Ojo con la ciudad «de correo»: la dirección postal de una casa no siempre coincide con la ciudad donde está de verdad. Una casa con dirección de Fort Lauderdale puede estar en una zona que no pertenece a ninguna ciudad, y entonces le toca esa fila. Para saber en qué ciudad está, búscala en bcpa.net, el registro de propiedades del condado, y confírmalo con tu prestamista antes de contar con un monto.

Esto es lo que piden el folleto y la guía del condado para prestamistas (revisión de marzo de 2026), que es la que el condado enlaza hoy:

• No haber tenido una vivienda en los últimos 3 años. Tener solo un terreno sin casa no cuenta. La guía admite excepciones para quien salió de su casa por violencia doméstica o por un divorcio, con papeles que lo prueben.
• Que tu hogar gane por debajo del límite de tu localidad (tabla de ingresos, más abajo). El condado revisa y certifica tus ingresos, tus ahorros y cuántas personas viven contigo: no es una cifra que declares tú sin comprobar.
• Ahorros: si tienes $100,000 o más en dinero disponible (sin contar planes de jubilación), no calificas, y después de cerrar no puedes quedarte con más de $50,000.
• Una hipoteca a 30 años, con tasa fija, que cumpla las reglas del condado. Sin hipoteca principal no hay HPA: la ayuda va detrás de ella. El condado pone un techo a la tasa que te puede cobrar el banco y no acepta préstamos con tasa variable, de solo intereses ni con un pago grande al final.
• Cuánto puedes pagar: lo que pagas al mes por la casa tiene que estar entre el 25 % y el 38 % de lo que gana tu hogar antes de impuestos, y todas tus deudas juntas, casa incluida, no pueden pasar del 45 % (un poco más con algunos préstamos del gobierno).
• Tu aporte: al menos el 3 % del precio con dinero que no sea prestado; de eso, al menos el 1 % tiene que ser tuyo, y el resto puede venir de un regalo familiar, del vendedor o de otra ayuda. Con un préstamo de veteranos puede ser distinto. En Pembroke Pines la regla es más estricta (ver abajo).
• Si no eres ciudadano: según la guía actual, pueden pedirla los residentes permanentes (con green card) y quienes tienen asilo concedido y la residencia ya aprobada (a la espera de la tarjeta), si llevan 3 años con trabajo, residencia permanente e historial de crédito en EE. UU. No califican hoy quienes tienen residencia condicional, asilo pendiente o TPS.
• Comprar una casa que entra en el programa (más abajo) y vivir en ella como tu casa principal durante todo el plazo del préstamo.
• Hacer el curso para compradores con una agencia aprobada por el gobierno federal (HUD) del sur de Florida. El certificado no puede tener más de 12 meses el día del cierre.

Cumplir el límite de ingresos no garantiza la ayuda. También tiene que haber fondos en tu localidad, tu hipoteca tiene que aprobarse y tu expediente tiene que pasar la revisión del condado. La guía del condado avisa que pueden aplicarse otras condiciones y que las reglas cambian sin aviso.

El límite es sobre lo que gana todo tu hogar en un año, antes de impuestos. El condado suma los ingresos de todos los adultos que viven contigo —incluidas pensiones, Seguro Social, pensión alimenticia, manutención de hijos y la ayuda económica que reciba el hogar— y los proyecta a los próximos 12 meses. Por eso el límite crece con el tamaño del hogar.

El 80 % y el 120 % se calculan sobre lo que gana una familia típica del condado (en inglés, AMI). Es la tabla del folleto oficial del HPA, leído el 14 de octubre de 2026. El folleto pide que el ingreso esté por debajo de la cifra de tu fila: si tu hogar gana justo esa cantidad, confírmalo con tu prestamista antes de contar con la ayuda.

Un ejemplo: si en tu hogar viven 4 personas y compran en una localidad del 80 % —Davie o Plantation, por ejemplo—, lo que ganan todos juntos tiene que estar por debajo de $101,400 al año. Si compran en Hollywood, el límite para esas mismas 4 personas es $152,160. Misma familia, mismo condado, dos límites distintos: otra razón para mirar tu fila y no el titular.

• Tipos que entran: casa unifamiliar, townhome, villa, condominio y casa manufacturada registrada como propiedad inmueble, con su número de impuestos. En Pembroke Pines, el acuerdo de 2026 no incluye la casa manufacturada (ver abajo).
• No entran: las casas móviles ni las cooperativas.
• Estado de la casa: necesita una inspección completa hecha por un inspector con licencia, sea nueva o usada (techo, termitas, electricidad, plomería, calentador, aire acondicionado, nevera, estufa y pozo séptico si lo tiene). Si se construyó antes de 1978, también una inspección de pintura con plomo.
• Ubicación: la casa tiene que estar en una de las localidades o zonas de la tabla. Estar «en Broward» no basta.
• Uso: tiene que ser tu casa principal. No sirve para segundas viviendas ni para casas de inversión.

Precio máximo: hay dos cifras oficiales.

• El folleto del HPA, el folleto del fondo AHTF y la página del condado dicen $679,324. Es el tope de precio que Florida Housing publicó para Broward en 2025, el más reciente que tiene publicado.
• La guía del condado para prestamistas (revisión de marzo de 2026) todavía dice $636,806, que era el tope del estado para Broward en 2024.
• Qué hacer: si la casa cuesta $636,806 o menos, las dos cifras te cubren. Si cuesta entre $636,806 y $679,324, pide a tu prestamista que confirme por escrito con el condado cuál tope aplica antes de firmar el contrato.
• Weston tiene su propia regla: la guía dice que ahí el precio depende de dónde venga el dinero.
• Pembroke Pines puede tener un tope más bajo, porque su dinero es federal (ver abajo).
• El precio tampoco puede pasar del valor que dé la tasación.

El dinero del HPA en Pembroke Pines es federal (programa HOME). La ciudad aprobó el 16 de septiembre de 2026 su acuerdo con el condado para el año 2026-2027: $302,628 para ayudar al menos a dos hogares, con hasta $75,000 cada uno. El condado lo administra: tu prestamista lo pide igual que en las demás localidades. Que el dinero esté aprobado no garantiza que quede para ti.

El acuerdo añade reglas propias:

• Casas que entran: unifamiliar, condominio, townhouse o villa. No menciona la casa manufacturada.
• Tu aporte: al menos el 3 % del precio con tu propio dinero (no el 1 % del resto del condado).
• No se admite un codeudor que no vaya a vivir en la casa.
• El curso de compradores tiene que ser de 8 horas y tienes que tenerlo antes de pedir el préstamo.
• El plazo depende de cuánto recibas: 15 años si son $40,000 o más, 10 años si es menos. No se rebaja cada año: si cumples todo el plazo viviendo en la casa, se perdona entero al final. Si la vendes, la pasas a otra persona, la alquilas o dejas de vivir en ella antes, devuelves lo que debas.
• Refinanciar solo se permite para cambiar la tasa o el plazo, sin sacar dinero; cualquier otro refinanciamiento obliga a devolver la ayuda.
• Precio máximo: como el dinero es federal, las reglas federales ponen su propio tope, que puede ser más bajo que los $679,324 del folleto. Ni el acuerdo ni el folleto dicen la cifra: pídela a tu prestamista antes de buscar casa.

Además, la ciudad de Pembroke Pines tiene otra ayuda propia para primeros compradores, con su propia solicitud ante Community Redevelopment Associates of Florida (CRA Florida). No es el mismo trámite que el HPA. Si se pueden juntar las dos, está más abajo.

Aquí está lo que más confunde, así que va primero: el condado de Broward no tiene un formulario en línea para que tú pidas el HPA. Su página de vivienda lo dice tal cual: tu prestamista la pide por ti. El folleto lo ordena en cinco pasos:

1. 1Mira tu localidadConfirma en la tabla si la zona donde quieres comprar tiene fondos, fondos limitados o ningún fondo. Si dice «sin fondos», no hay dinero publicado que reservar; tu prestamista puede comprobar si cambió después.
2. 2Confirma tu ingresoCompara lo que gana tu hogar con la fila de la tabla de ingresos que corresponde a tu tamaño de hogar y a tu localidad.
3. 3Confirma que la casa entraTipo de casa y precio dentro del tope que te confirme tu prestamista.
4. 4Confirma que tú entrasSin vivienda propia en los últimos 3 años, una hipoteca a 30 años posible y el compromiso de vivir ahí.
5. 5Habla con un prestamistaEs el paso que mueve todo. Te preaprueba para la hipoteca principal. Haces el curso para compradores con una agencia aprobada por HUD del sur de Florida (el condado publica una lista de agencias); el certificado no puede tener más de 12 meses al cierre. Con la preaprobación y una casa que entra, el prestamista reserva los fondos con la División de Vivienda y Planificación Urbana del condado. El condado certifica tu ingreso y la casa pasa la inspección completa. El dinero se asigna por orden de llegada entre los expedientes que cumplen, mientras haya fondos.

Sobre la lista de prestamistas: el condado tiene una lista de prestamistas del HPA con fecha del 1 de marzo de 2026, enlazada desde su página del fondo de vivienda. Esa lista dice que son prestamistas que cerraron hace poco una compra con el HPA y que puedes elegir a otro que no esté, siempre que tu hipoteca cumpla las reglas del condado. Dos trampas: el enlace «click here» del propio folleto lleva a una lista de 2022 que ya no abre, y la lista que aparece en la página general de vivienda del condado es solo del programa MCC de 2026 (otro programa). Pregunta directamente a tu prestamista si trabaja el HPA del condado y si puede reservar fondos. Si nunca has hablado con un prestamista, ese es tu primer paso real, no un formulario.

Teléfono del programa: Broward County Housing and Urban Planning Division, 954-357-4943 (es el que da el folleto; la línea general de la división es 954-357-4900).

No es dinero regalado. Es un préstamo del condado con una segunda hipoteca sobre la casa y reglas sobre vivir en ella, venderla y pasarla a otra persona.

• Lo que dice la guía actual del condado (revisión de marzo de 2026): el HPA es un préstamo sin intereses, a 15 años y sin pagos mensuales. Si la casa es tu vivienda principal durante los 15 años, la deuda se cancela. Si cambias el uso de la casa, la pasas a otra persona o la vendes antes, la devuelves. No se puede traspasar a otro comprador.
• Pembroke Pines tiene sus propias reglas, más arriba: 15 años si recibes $40,000 o más y 10 años si recibes menos.
• Refinanciar después tiene límites: el condado tiene que seguir en el mismo lugar como acreedor, y sacar efectivo está muy restringido. Pregunta antes de vender, alquilar, traspasar o refinanciar.

Lo que manda en tu caso son los papeles de la ayuda que firmes al cierre (el pagaré y la hipoteca del condado). Pídele a tu prestamista que te explique por escrito el plazo, cuándo se perdona y qué te obligaría a devolverla.

Que tu fila diga «sin fondos» no borra el programa ni prueba que nunca vuelva a tener dinero. Significa algo más concreto: en la lista vigente del condado, esa localidad no tiene fondos publicados.

Si el condado anuncia dinero nuevo, léelo como lo que es. La lista del condado dice que se espera un nuevo reparto de dinero en noviembre de 2026: es una expectativa del condado, no una fecha de apertura. Cuando el condado publique otra lista, mira la fecha de la tabla de esta página.

Lo que sí puedes adelantar hoy, que es justo lo que premia un reparto por orden de llegada:

• Habla con un prestamista y deja tu preaprobación encaminada.
• Haz el curso para compradores con una agencia aprobada por HUD, sin perder de vista que el certificado vence a los 12 meses.
• Ten claros tu límite de ingresos y tu rango de precio.

Así, si tu localidad recibe fondos, tu expediente no empieza de cero.

Mira también las otras puertas: tu ciudad puede tener programa propio, el estado de Florida tiene ayudas propias (Florida Housing), y en las ayudas para el down payment y el Rastreador de Ayudas puedes ver otros programas con la fecha en que comprobamos cada uno.

Más detalle en la página del fondo de vivienda del condado, su folleto por distritos y la página de vivienda de Pembroke Pines.

¿Se pueden juntar ayudas? La guía del condado dice que el HPA puede ir en tercer lugar, detrás de un préstamo de Florida Housing o de la ayuda de compra del CRA de una ciudad (sin pasar del monto de esa ayuda), y que no se puede usar con la ayuda de compra de una ciudad que recibe sus propios fondos federales. Pero la solicitud de la ciudad de Pembroke Pines (junio de 2026) prevé el caso de quien recibe las dos. Las dos fuentes oficiales chocan: no sumes dos montos hasta que tu prestamista y quienes administran cada ayuda te lo confirmen por escrito. El condado sí invita a sumar el MCC.

Esta guía explica el HPA. Para comparar otros programas, entra a las ayudas para el down payment en Miami-Dade y Broward. Para ver el estado comprobado de cada ayuda y su fecha, usa el Rastreador de Ayudas.

Importante: esta guía no consulta en tiempo real las reservas del condado. Los estados que mostramos son los de la lista en la fecha indicada y pueden cambiar antes de que tu prestamista presente el caso. Umbralio no pide ni reserva los fondos del HPA: eso lo hacen tu prestamista y el condado.

• Condado de Broward — página de vivienda y del HPA: «Your lender will apply on the client's behalf; we don't offer online applications for the HPA program».
• Condado de Broward — folleto del HPA con la lista por localidad: versión del 2 de octubre de 2026 (pie «Updated 8/26»). La tabla de esta página sale de su última lectura.
• Condado de Broward — guía para prestamistas del HPA, revisión de marzo de 2026.
• Condado de Broward — lista de prestamistas del HPA, 1 de marzo de 2026.
• Condado de Broward — agencias de cursos para compradores aprobadas por HUD.
• Florida Housing — topes de precio del programa SHIP: Broward, $636,806 en 2024 y $679,324 en 2025.
• Pembroke Pines — Resolución 2026-R-21 y su acuerdo con el condado para 2026-2027.
• Condado de Broward — fondo de vivienda (AHTF) y su folleto por distritos.
• Pembroke Pines — programas de vivienda de la ciudad y su ayuda con CRA Florida.