Hometown Heroes: la ayuda de Florida para quien trabaja en salud, escuelas y emergencias

• Cuánto: hasta el 5 % del préstamo del banco, entre $10,000 y $35,000, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra. Lo que te toca depende del préstamo que te dé el banco.
• Cómo es: un préstamo del estado, no un regalo: no te lo borran y se devuelve entero. Cuándo lo devuelves, en la primera sección.
• Quién: quien compra su primera casa y entra por una de las tres puertas del programa: un oficio de la lista, militar en activo, o veterano o reservista. Hay un ingreso máximo para tu hogar.
• Cómo se pide: la tramita un banco que trabaje con Florida Housing, dentro de tu compra. No se pide en una oficina del estado.

Florida Housing Finance Corporation, la agencia de vivienda del estado, da hasta el 5 % del préstamo del banco, entre $10,000 y $35,000, para el down payment y los gastos del día que firmas la compra. Como es un porcentaje, cuánto te toca depende del préstamo principal que te dé el banco, es decir, del precio de la casa.

Es para quienes trabajan a tiempo completo en Florida en salud, escuelas, policía, bomberos, juzgados o cuidado de niños, y para militares y veteranos. Es un préstamo sin intereses y no pagas nada cada mes, pero no te lo borran: lo devuelves entero cuando vendas la casa, la pases a otro nombre, cambies tu préstamo por otro o dejes de vivir en ella. El plazo es de 30 años.

Lo que más cambia la cuenta, y lo que menos se entiende: como no hay cuota mensual, no sube la parte de tu ingreso que se va cada mes en pagar deudas (el DTI). Es decir, no reduce el precio de casa que el banco te aprueba. Un préstamo normal por la misma cantidad sí lo haría.

No hay una sola puerta, hay tres: trabajar a tiempo completo en uno de los oficios de la lista para un empleador con sede física en Florida; ser militar en activo, que no necesita empleador en Florida; o ser veterano o reservista con empleo a tiempo completo en Florida, en el oficio que sea.

• Personal de salud
• Personal de escuelas desde kínder hasta el último año de secundaria (K-12), públicas, privadas, charter o magnet
• Primeros respondedores (quienes llegan primero a una emergencia)
• Seguridad pública y empleados de tribunales
• Cuidado infantil
• Militares en activo, reservistas y veteranos, que entran por su propia vía

Florida Housing publica la lista completa de oficios en su página oficial, y conviene mirarla: es más amplia de lo que la gente supone y puede cambiar.

Además de tu trabajo, cuentan tres cosas. Una, que compres tu primera casa; si eres militar o veterano, tu banco te dice cómo se aplica esa condición en tu caso. Otra, lo que el banco confirma contigo, que está en la lista de abajo. Y otra, el ingreso máximo de tu hogar al año, según cuántas personas viven en él:

La tabla muestra el tope más bajo. Florida Housing tiene dos tipos de préstamo para esta ayuda y, con el otro, el tope de ingreso es más alto: tu banco te dice cuál te toca. La casa tampoco tiene un precio máximo igual para todos, porque también depende del tipo de préstamo.

Esto es lo que el programa pide y todavía no te preguntamos. Tu banco lo confirma contigo:

• Tú, o quien compra contigo, tiene que trabajar a tiempo completo en Florida en salud, escuelas, policía, bomberos, juzgados o cuidado infantil, o ser militar o veterano con trabajo a tiempo completo.
• Tu crédito tiene que ser de 640 o más.
• Tienes que hacer un curso para compradores aprobado por el gobierno federal antes de firmar la compra.
• Si tu préstamo es de los del gobierno (el de 3,5 % de down payment, el de veteranos o el de zonas rurales), tienes que ser residente permanente. Con un préstamo normal de banco basta con vivir aquí legalmente.
• Solo se puede usar una ayuda de compra de Florida Housing en toda la vida, así que no debes haber usado ninguna antes.
• Miami-Dade: Florida Housing tiene dos tipos de préstamo para esta ayuda. Con uno, una familia de 1 o 2 personas puede ganar hasta $136,200 y una de 3 o más, hasta $156,630, y la casa no puede costar más de $697,889. Con el otro, el tope de ingreso llega a $204,300. Tu banco te dice cuál te toca.
• Broward: Florida Housing tiene dos tipos de préstamo para esta ayuda. Con uno, una familia de 1 o 2 personas puede ganar hasta $126,800 y una de 3 o más, hasta $145,820, y la casa no puede costar más de $697,889. Con el otro, el tope de ingreso llega a $190,200. Tu banco te dice cuál te toca.
• Si compras en una zona que el gobierno federal marca como prioritaria, los topes de ingreso y de precio son más altos.
• El préstamo del banco no puede pasar de $667,000 si es el de 3,5 % de down payment (FHA), ni de $832,750 si es un préstamo normal de banco.

1. 1Comprueba que tu trabajo entraAntes de dedicarle tiempo, mira por cuál de las tres puertas entras (arriba, en «Quién puede pedirla») y que tu oficio está en la lista de Florida Housing.
2. 2Mira si esta ayuda es la que te convieneHometown Heroes puede no ser la única ayuda que te toca ni la mejor para tu caso. Compárala con las demás antes de decidir.Mirar qué ayudas podrían encajar →
3. 3Busca un banco que trabaje con el programaNo se pide por tu cuenta ni directamente al estado: la tramita un banco (o compañía de préstamos) participante. En la web de Florida Housing hay un buscador oficial de esos bancos.
4. 4Haz el curso para compradoresEs un curso aprobado por el gobierno federal y tiene que estar hecho antes de firmar la compra.
5. 5El banco revisa tu caso y reserva la ayudaMira tu crédito, tu ingreso, la casa y el tipo de préstamo que te toca, que es el que decide tu tope de ingreso. Si todo encaja, reserva la ayuda dentro de tu compra.

Pedir Hometown Heroes no cuesta nada. Florida Housing lo advierte de forma explícita en su propia web porque hay quien cobra por gestionarlo. Si alguien te pide dinero por tramitarlo, no es el programa.

No se suma a otra ayuda del estado. Sí se puede sumar a una del condado o de la ciudad, si esa lo permite.

En el buscador de ayudas comparas esta ayuda con las demás de Miami-Dade y Broward según los datos de tu hogar. El Rastreador de Ayudas muestra el estado de cada programa con la fecha en que lo comprobamos. Esta guía explica el programa, pero no reemplaza la revisión de tu caso por el banco.

• Florida Housing — página oficial del programa Hometown Heroes.