FL HLP: el préstamo del estado para el down payment, con una cuota pequeña
Nelson Paredes · REALTOR® · One Stop Realty Center Inc
Actualizada el 20 de octubre de 2026
Hasta $12,500
Sin aviso de pausa — verificado el 20 de octubre de 2026. Las tasas para reservar esta ayuda, en la página de Florida Housing para los bancos, llevan la fecha de cada día hábil. No se publica cuánto dinero queda. Que tu caso la reciba lo confirma el banco que tramita tu compra. Fuente oficial.
Es lo máximo que presta el estado con esta ayuda; lo que recibas en tu caso puede ser menos.
Las cifras y los requisitos salen de la hoja de términos oficial de Florida Housing. El estado de arriba sale de la última vez que leímos la fuente, con su fecha.
Comprobada el 14 de octubre de 2026.
- Cuánto: hasta $12,500 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra.
- Cómo es: un préstamo que sí lleva una cuota pequeña cada mes, a diferencia de ayudas del estado como el FL Assist o Hometown Heroes.
- Quién: primeros compradores, con un tope de ingreso según cuántas personas viven en tu hogar y un precio máximo para la casa.
- Cómo se pide: con un banco que ofrezca esta ayuda; es el banco quien la reserva, dentro de tu compra.
Florida Housing Finance Corporation da hasta $12,500 en préstamo para el down payment y los gastos del día que firmas la compra.
Es un préstamo al 3 % a 30 años con una cuota pequeña cada mes (unos $52.70). Lo que quede por pagar lo devuelves entero cuando vendas la casa, la pases a otro nombre, cambies tu préstamo por otro o dejes de vivir en ella.
Es una ayuda para primeros compradores. El tope de ingreso depende de cuántas personas viven en tu hogar:
Personas en tu hogar Miami-Dade Broward 1 $136,200 $126,800 2 $136,200 $126,800 3 $156,630 $145,820 4 $156,630 $145,820 5 $156,630 $145,820 6 o más $156,630 $145,820 Precio máximo de la casa: hasta $697,889, en Miami-Dade y en Broward.
La ayuda también pide lo de esta lista, que no preguntamos en el buscador. Confírmalo con tu banco:
- La cuota que pagas cada mes por esta ayuda tiene que caber en lo que el banco te deja deber cada mes.
- Tu crédito tiene que ser de 640 o más.
- Tienes que hacer un curso para compradores aprobado por el gobierno federal antes de firmar la compra.
- Si tu préstamo es de los del gobierno (el de 3,5 % de down payment, el de veteranos o el de zonas rurales), tienes que ser residente permanente. Con un préstamo normal de banco basta con vivir aquí legalmente.
- Solo se puede usar una ayuda de compra de Florida Housing en toda la vida, así que no debes haber usado ninguna antes.
- El tope de ingreso puede cambiar según el tipo de préstamo que te den; tu banco te dice el que te toca.
- 1Compara con las ayudas que no llevan cuotaEl buscador de ayudas revisa esta y las demás con tus datos, para ver si te conviene una con cuota o una sin cuota.Mirar qué ayudas podrían encajar
- 2Habla con un banco que trabaje con Florida HousingPregúntale si ofrece el FL HLP y pídele que revise si la cuota de esta ayuda cabe en lo que te deja deber cada mes.
- 3Haz el curso para compradoresTiene que estar aprobado por el gobierno federal, y lo haces antes de firmar la compra.
- 4El banco reserva la ayudaSi todo encaja, el banco la reserva, es decir, aparta ese dinero para tu compra. Hasta que te lo confirme, no cuentes con ella.
No se suma a otra ayuda del estado. Sí se puede sumar a una del condado o de la ciudad, si esa lo permite.
Antes de contar con las dos, revisa que las reglas de la otra ayuda lo permitan.
En el buscador de ayudas puedes comparar esta con otros programas de Miami-Dade y Broward. El Rastreador de Ayudas muestra el estado de cada programa con la fecha en que lo comprobamos. Esta guía explica el FL HLP, pero no reemplaza la revisión de tu banco.
¿La cuota de esta ayuda es el pago de mi casa? No. Es la cuota de la ayuda, aparte del pago de tu préstamo principal. Esta guía no calcula ninguno de los dos: tu banco te dice cuánto pagarías en total.
¿Qué significa que la cuota «tiene que caber» en lo que el banco me deja deber? El banco suma lo que pagas cada mes por tus deudas y mira si eso cabe en lo que gana tu hogar. La cuota de esta ayuda cuenta como una deuda más. En la guía sobre cuánto de tu ingreso se va en deudas explicamos cómo se calcula.
¿En qué se diferencia de las ayudas del estado que no se pagan cada mes? Algunas ayudas del estado, como el FL Assist y Hometown Heroes, no te piden pagar nada cada mes. El FL HLP sí te pide una cuota pequeña, y por eso el banco la tiene en cuenta al revisar tu caso.
¿Vi otro monto o plazo para el FL HLP: cuál vale? Vale el que publica Florida Housing en sus condiciones oficiales vigentes, que es de donde sale esta guía, con la fecha de verificación al pie. Si ves otra cifra en una página vieja o de un tercero, confírmala con tu banco o en la fuente oficial.
¿Está abierta hoy? La tarjeta de arriba dice lo último que leímos en la fuente oficial, con su fecha. Si te importa cuánto dinero queda, pregúntaselo a tu banco.
Cifras y requisitos verificados el 14 de octubre de 2026 contra las condiciones oficiales de los programas de Florida Housing. Las condiciones de un programa público pueden cambiar sin aviso: confirma siempre con Florida Housing Finance Corporation o con tu banco antes de pedirla. Esta guía orienta, no asesora.
