Ayuda de Tamarac para primeros compradores (First-Time Homebuyer Purchase Assistance)

• Cuánto: hasta $85,000 para el down payment y los gastos de cierre, según lo que gane tu hogar. Es un préstamo sin intereses, no dinero regalado. La ciudad perdona una parte si cumples sus reglas.
• Quién: primeros compradores —ni tú ni tu cónyuge han tenido casa en los últimos 3 años— cuyo hogar gana dentro de los límites de la ciudad y que compran una casa en Tamarac de $568,577 o menos, para vivir en ella.
• Cuándo y cómo: la ciudad anuncia que invitará a personas elegibles a presentar la solicitud en línea desde el lunes 2 de noviembre de 2026, a las 10:00 a. m. No es un portal abierto para cualquiera: primero tienes que completar la asesoría individual para recibir el enlace de solicitud. El anuncio no garantiza que haya fondos para todos.
• Qué hacer ahora: el curso de 8 horas y la asesoría individual —sin esta última no te dan el enlace—, la preaprobación de tu banco y buscar casa. La ciudad atiende primero a quienes llegan con el expediente listo, incluido un contrato de compra firmado.

El monto depende de lo que gana tu hogar al año, antes de impuestos, y de lo que necesites. Estos son los límites en dólares que publica la ciudad, calculados según lo que gana una familia típica del condado (en inglés, AMI):

Si tu hogar gana más que la última columna, puede existir una excepción para ingresos de entre el 81 % y el 120 % de ese ingreso típico: ayuda de hasta $40,000, revisada caso por caso y con fondos limitados. No significa que toda persona que gane más califique. La ciudad no publica aquí la tabla en dólares de esa excepción ni los límites para hogares de cinco o más personas: consúltalos con la oficina de vivienda. Los límites pueden cambiar cada año.

Es un préstamo sin intereses a 15 años. Queda como una segunda hipoteca sobre la casa, detrás de la de tu banco, y no se le puede pasar a otro comprador. Según el documento oficial, la ciudad te perdona el 50 % después del aniversario del año 14; no dice qué pasa con el otro 50 % al terminar el plazo, así que no cuentes con que te lo perdonen entero. Además, la ciudad descuenta $2,000 de la ayuda al cierre por el trámite.

El monto que finalmente te aprueben puede ser menor que el máximo. La ciudad solo se compromete cuando da una aprobación por escrito.

• Que lo que gana tu hogar no pase de los límites aplicables de la tabla anterior o de una excepción expresamente admitida por la ciudad.
• Ser primer comprador: ni tú ni tu cónyuge pueden ser dueños hoy ni haber tenido casa en los últimos 3 años. La ciudad contempla determinadas excepciones familiares que decide caso por caso.
• No haber incumplido una hipoteca en los últimos 7 años.
• Si estás casado, presentar la solicitud con tu cónyuge legal. Nadie más puede firmar contigo para ayudarte a calificar (un codeudor).
• Si tienes más de $40,000 entre ahorros y otros activos monetarios, no calificas, según las reglas publicadas.
• Comprar una vivienda dentro de Tamarac, por $568,577 o menos, sin construcciones ilegales. Debe ser tu casa principal, registrada ante el condado como tal (lo que llaman homestead) durante los 15 años del préstamo.
• Documentos de identidad: la lista oficial pide a todas las personas del hogar identificación con foto, tarjeta del Seguro Social y prueba de ciudadanía: acta de nacimiento de EE. UU., certificado de naturalización o pasaporte. No explica en esa lista cómo se trata una tarjeta de residente (green card). Si tú o alguien de tu hogar no es ciudadano, pregunta directamente a la oficina de vivienda antes de pagar cursos o inspecciones. No asumimos por nuestra cuenta que esto determine tu elegibilidad.

1. 1Haz el curso de compradores de 8 horasCon una agencia aprobada por el gobierno federal (HUD).
2. 2Completa la asesoría individualCon una de las agencias aceptadas por la ciudad. Al terminarla, la ciudad proporciona el enlace para presentar la solicitud en Neighborly, su plataforma en línea. La ciudad publica estas vías de preparación: Oasis of Hope («Click Here to Register», (954) 586-1283) y Housing Foundation of America («Contact Us → Schedule Now → Pre-Purchase Home Buyer Counseling», (954) 923-5001). La lista de la ciudad marca atención en español para el curso de ocho horas en Oasis of Hope y en la oficina de Pembroke Pines de Housing Foundation of America.
3. 3Usa tu invitación para solicitar en líneaLa ciudad anunció que empezará a invitar a solicitantes elegibles desde el 2 de noviembre de 2026 a las 10:00 a. m. Eso no es una garantía de fondos ni de aprobación.
4. 4Presenta el expediente completoLa ciudad atiende por orden de llegada a quienes estén preparados, con preaprobación, contrato y documentos listos. Comprueba ingresos, empleo y ahorros, y puede volver a revisar tus ingresos antes de conceder la ayuda.
5. 5Si te apruebanRecibes el aviso y tienes seis meses para comprar la propiedad, según las reglas de la ciudad. Antes del cierre, tu banco debe enviar a la ciudad el resumen final de costos del cierre con al menos 72 horas de anticipación. La ciudad no programa cierres los viernes.

Tu solicitud debe incluir un teléfono y un correo que revises: tú eres el contacto principal durante el proceso.

1. 1Curso y asesoría individualSon actividades distintas. Dato útil: lo que pagues por la asesoría individual cuenta para el aporte propio del 3 % que exige la ciudad; no se atribuye ese beneficio al costo del curso de ocho horas.
2. 2Carta de preaprobaciónDe tu prestamista, indicando el monto máximo de financiamiento.
3. 3Contrato de compra firmadoDe una casa en Tamarac que cumpla las reglas del programa. Muy importante: la lista oficial exige que el contrato lleve estas dos frases, tal cual, en inglés: «Purchase Contract Contingent Upon City Of Tamarac Housing Approval» y «The City Of Tamarac's Consultant Will Process Purchase Assistance Files. A Processing Fee Of $2,000 Will Be Deducted From The Purchase Assistance Amount At Closing». La primera dice que la compra depende de que la ciudad apruebe tu ayuda; la segunda, que se descuentan $2,000 de la ayuda por el trámite. Pídele a quien redacta el contrato que las incluya antes de firmar.
4. 4Tu aporte propioAl menos 3 % del precio del contrato hacia el cierre. No puedes recibir dinero de vuelta al cerrar.
5. 5Que tu préstamo y la casa cumplan las reglas de TamaracPrimera hipoteca a tasa fija, con plazo de 30 años o menos y sin penalidad por pago anticipado; el pago mensual de vivienda no puede superar el 35 % de tus ingresos ni todas las deudas juntas el 45 %; la vivienda debe pasar la inspección completa (techo, electricidad, estructura y plomería) y la inspección de termitas. La ciudad debe figurar en el seguro de la casa. Comparte las reglas para prestamistas con tu banco.
6. 6Documentos personales y de la casaDeclaraciones de impuestos, talones de pago, estados de cuentas y de retiro y los demás elementos de la lista oficial.

Antes de hacer gastos: revisa tu posible elegibilidad y confirma las dudas con la oficina de vivienda de Tamarac. Un curso, una preaprobación o un contrato no garantizan que la ciudad te apruebe.

Primero, revisa tus ingresos y las reglas que pueden dejarte fuera, especialmente los activos monetarios, los documentos de identidad y la necesidad de comprar en Tamarac. Después, organiza el curso, la asesoría individual y la preaprobación. Para que tu solicitud avance cuando corresponda, tendrás que encontrar una propiedad elegible y tener un contrato firmado con las frases que exige la ciudad.

Si necesitas comparar alternativas, el buscador de ayudas de Umbralio te ayuda a revisar otros programas y el Rastreador de Ayudas muestra lo que sabemos de su estado, con fecha y fuente oficial.

• No hay ayuda garantizada. Solo una aprobación escrita de la ciudad te compromete fondos.
• Mientras dure el préstamo, la casa debe seguir siendo tu residencia principal. Si la vendes, la rentas, la pierdes por no pagar la hipoteca, la vendes por menos de lo que debes (short sale), sacas dinero en efectivo del valor de la casa o cambias tu hipoteca por otra que no cumpla las reglas de Tamarac, tendrás que devolver lo que quede del préstamo.
• Tu solicitud y documentos pueden ser registros públicos conforme a la ley de Florida (Capítulo 119), según advierte el documento de la ciudad.

• Programa actual de Tamarac: invitaciones, proceso, topes y contacto.
• Things Homebuyers Should Know — Rev 10/2026: montos, activos, préstamo, condonación, cuota y compromisos.
• Document Checklist — Rev 10/2026: documentación y las dos frases obligatorias del contrato.
• Cómo obtener la asesoría individual: agencias, teléfonos y registro.
• Agencias para el curso de ocho horas — Rev 09/2026: opciones en español.
• Reglas para prestamistas — Rev 10/2026: condiciones de hipoteca, inspección y seguro.
• Directorio municipal de ayudas: información general.

Housing Division: housing@tamarac.gov · (954) 597-3549 · 7525 NW 88th Avenue, Tamarac, FL 33321.