¿Cuánto tienes que ganar para comprar casa en Miami-Dade?
Para la casa típica de Miami-Dade, de $680,000, con un préstamo FHA y la entrada mínima, esto es lo que tienes que ganar al año antes de impuestos: el mínimo con el que te aprueban y el que te deja vivir tranquilo.
$151,000 a $244,000
Es para una cuota completa de $6,290 al mes, con la tasa FHA de hoy, 6.98% (Optimal Blue vía FRED, dato del 25 de septiembre de 2026). La primera cifra es el borde: la casa se lleva la mitad de tu ingreso y no puedes deber nada más. La segunda deja la casa en el 31%, lo que FHA acepta sin pedirte nada a cambio. El condominio, más abajo.
Los precios son las medianas de venta de agosto de 2026 de MIAMI REALTORS, publicadas el 16 de septiembre. El seguro, la media del condado del regulador de seguros de Florida al 31 de marzo de 2026. El impuesto, las tablas de 2025 del Property Appraiser de Miami-Dade. El tope de FHA y su seguro hipotecario son de HUD para 2026; el 31%, del manual de FHA, y el 50%, el techo del sistema automatizado de Fannie Mae. Comprobado el 24 de septiembre de 2026. La tasa se pone sola cada día.
Precio contra sueldo es la cuenta que todo el mundo hace en Miami, y casi siempre sale corta por lo mismo: se mira la hipoteca y se olvida que la cuota no es solo la hipoteca.
Casa o condominio: lo que pide cada uno
La casa típica de Miami-Dade se vendió en agosto de 2026 por $680,000, y el condominio típico por $408,000. Los dos caben en un préstamo FHA con la entrada mínima: el tope de FHA en el condado es $667,000 este año, así que una casa de más de unos $691,000 ya no entra.
| Casa | Condominio | |
|---|---|---|
| Precio típico | $680,000 | $408,000 |
| Cuota completa al mes | $6,290 | $3,710 más la asociación |
| Tienes que ganar al año: el borde | $151,000 | $89,000 |
| Tienes que ganar al año: holgado | $244,000 | $144,000 |
Al condominio le falta la cuota de la asociación porque cambia de un edificio a otro más que ningún otro gasto. Cada $100 de cuota al mes suben lo que tienes que ganar en $2,400 al año en el borde, y en unos $3,900 para ir holgado.
Por qué la cuota no es solo la hipoteca
- La hipoteca: capital e intereses a treinta años de un préstamo FHA por el 96.5% del precio. Es la única parte que se mueve con la tasa.
- El impuesto a la propiedad: contamos el 2% del precio al año. En 2025 fue del 1.55% al 2.43% del valor según el municipio, y al comprar el valor se pone al día: el tope que protegía al dueño anterior no pasa al comprador.
- El seguro de la vivienda: $5,975 al año de media para una casa con cobertura de viento en Miami-Dade, y $2,801 para un condominio, según el regulador de seguros de Florida.
- El seguro hipotecario de FHA: el 0.55% del préstamo al año. Con la entrada mínima no se quita nunca, dura lo que dura el préstamo.
- La cuota de la asociación, si es condominio. Dentro va el seguro del edificio, por eso el del condominio sale más barato. Y con FHA, el condominio tiene que estar aprobado por HUD: pregúntalo antes de ofertar.
Por eso la tasa mueve menos de lo que parece: aunque baje, el impuesto y el seguro no bajan con ella.
Si ya pagas algo cada mes
El borde supone que no debes nada más. Si pagas carro, tarjetas o un préstamo de estudios, cada $100 al mes de esas deudas suben el mínimo que tienes que ganar en $2,400 al año.
Y si estás cerca del borde, lo que más rápido te devuelve casa casi nunca es ganar más: es quitarte un pago de encima.
Te decimos cuánta casa te da tu sueldo.
Qué parte de tu ingreso cuenta un prestamista —horas extra, propinas, un segundo trabajo, lo que declaras en impuestos— mueve la cifra más que la tasa, y eso no sale en ninguna tabla. Déjanos tu número y sacamos la cuenta contigo.
Esta guía orienta, no asesora. Las cifras son de una casa y un condominio típicos, no del tuyo: tu cuota cambia con el precio, el impuesto de tu municipio, tu seguro, la cuota de tu edificio y la tasa que te den a ti. Cada prestamista cuenta además tu ingreso a su manera.
Sigue leyendo
Si quieres el número aplicado a tu situación en vez del ejemplo, Umbralio lo calcula en 6 pasos. Sin correr tu crédito y sin pedir tu Social Security.
Ver mi evaluación