Cuánto efectivo necesitas como mínimo para una casa de $400,000 en Miami-Dade

Subir un tramo de precio mueve poco la cuenta del cierre, pero sí mueve la lista de ayudas que admiten la casa.

Casa unifamiliar (una casa sola) en Miami-Dade, con los dos seguros de título emitidos a la vez. Impuestos del Departamento de Rentas de Florida; seguro de título según la OIR; registro del Clerk del condado. Cada una está explicada en costos de cierre en Florida. Si sumas la prima inicial de FHA al préstamo, los dos impuestos del préstamo suben un poco.

Los gastos de cierre casi no cambian entre las dos columnas ($143 de diferencia): el seguro de título depende del precio, no del préstamo. Lo que separa los dos totales es el down payment. El impuesto de la escritura no está sumado: el contrato estándar de compra de Florida lo deja al vendedor (fuente). Confírmalo en el tuyo: si lo pagas tú, el efectivo sube a $20,745 con 3,5 % y a $46,602 con 10 %.

Son los mínimos de HUD (la agencia federal de vivienda) para el préstamo FHA, el que respalda el gobierno: 3,5 % con crédito de 580 o más, 10 % entre 500 y 579 (Mortgagee Letter 2026-11). Cumplirlos no es una aprobación; el detalle está en requisitos mínimos del préstamo FHA.

Al pasar de $350,000 a este precio sale la ayuda de Miami Gardens, y la de North Miami con fondos federales queda en duda. Son los dos topes más bajos del catálogo.

North Miami da dos topes para esos fondos y este precio cae entre los dos: no podemos decirte que entre ni que no.

En North Miami conviven dos fondos para el mismo trámite: con los del estado (SHIP) esta casa entra, y con los federales (HOME) depende de la cifra que valga. Pregunta con cuáles te atienden.

El siguiente muro está más arriba, en el tope que comparten varios programas, y aquí todavía queda margen para negociar. Lo ves en el tramo de $450,000.

Más arriba siguen la ciudad de Miami y el Distrito 5, que atiende primero a quien tenga todos los papeles listos. Si cada una recibe solicitudes hoy, míralo en el Rastreador de ayudas.

• Con el tope lejos por encima, admiten la casa: Ayuda para el down payment de Homestead (tope $494,000), Primer comprador ampliado del Distrito 5 de Miami (tope $500,000), Primer comprador de Hialeah (tope $636,806), Ayuda de compra del condado de Broward para Pembroke Pines (Homebuyer Purchase Assistance) (tope $636,806 o $679,324), Ayuda de compra del condado de Broward para Hollywood (Homebuyer Purchase Assistance) (tope $636,806 o $679,324), Descuento en tus impuestos por los intereses del préstamo de tu casa (Mortgage Credit Certificate) (tope $679,324), Primer comprador de Pembroke Pines (SHIP) (tope $679,324), Préstamo del estado para el down payment (FL Assist) (tope $697,889) y Préstamo del estado para el down payment (FL HLP) (tope $697,889).

«Entra» solo dice que el precio no pasa del máximo del programa; no que esté abierto, que tengas el ingreso que pide ni que quede dinero (eso lo ven la ficha de cada uno en Ayudas y el Rastreador de ayudas). Ninguna ayuda está sumada ni restada en los totales. Topes leídos entre el 12 y el 19 de octubre de 2026 en: Ciudad de North Miami · Ciudad de Miami Gardens · Ciudad de Miami · Condado de Miami-Dade · Condado de Miami-Dade · Ciudad de Lauderhill · Ciudad de Homestead · Ciudad de Miami, Distrito 5 · Ciudad de Tamarac · Ciudad de Hialeah · Condado de Broward (HPA) · Autoridad de Vivienda del condado de Broward · Ciudad de Pembroke Pines · Florida Housing.

• Lo de tu banco y de la compañía de título: cargos por abrir el préstamo, tasación (cuando un experto dice cuánto vale la casa), reporte de crédito, trámites y servicios del título. Cada uno pone los suyos y los verás en el Loan Estimate, la hoja de costos que te entrega el banco.
• Tu seguro de la casa y los depósitos: el primer año del seguro se paga por adelantado, el banco aparta dinero para impuestos y seguro, y los impuestos de la casa se reparten por días entre vendedor y comprador.

Si tu préstamo es FHA hay una partida más, fuera de los totales: la prima inicial del seguro FHA, el 1,75 % del préstamo, o sea $6,755 con 3,5 % y $6,300 con 10 % (HUD, Handbook 4000.1). Se paga en el cierre o se suma al préstamo; si se suma, no sale de tu bolsillo ese día.

• Un condo de vivienda de $400,000 en Miami-Dade paga en la escritura lo mismo que la casa, $0.60 por cada $100: el Estatuto §201.031 trata una unidad de condominio de vivienda como unifamiliar y no cobra el recargo de $0.45. El efectivo calculable es el mismo de la tabla de arriba, más el certificado de la asociación (tope de ley de $299 a $597). Con FHA, el edificio tiene que estar aprobado por HUD: así se revisa.
• La misma casa en Broward paga en la escritura la regla general de Florida, $0.70 por cada $100: $2,800, que con el contrato estándar también paga el vendedor. El efectivo calculable es el mismo de la tabla de arriba.