Costos de cierre del vendedor en Florida: qué pagas tú al vender

Cuando vendes, una parte de lo que pagas al cierre tiene tarifa de ley. Otra la decide tu contrato. Y la más grande, la comisión, la negocias tú. Esta guía separa las tres, para que sepas cuánto te llega de verdad.

En Florida casi todas las ventas de casa usan el contrato de compraventa de Florida Realtors (formulario CRSP). Su párrafo 5 dice qué paga cada lado. Lo leímos el 6 de noviembre de 2026. Del lado del vendedor pone:

• El impuesto de la escritura y su recargo (taxes and surtaxes on the deed). Es el costo fijo más grande del vendedor; abajo va la tarifa.
• El registro de los papeles que limpian el título (recording fees for documents needed to cure title). Por ejemplo, el documento que dice que tu hipoteca quedó pagada.
• Reparaciones, termitas y permisos, hasta un tope. El contrato fija un tope para reparar lo que garantizas, otro para daños de termitas u otros insectos de la madera (WDO), y otro para cerrar permisos abiertos y sacar los que faltan. Si el contrato los deja en blanco, cada tope es el 1.5 % del precio. Es un máximo, no un gasto seguro: si no hay nada que reparar, no pagas nada.
• Las cuotas especiales del gobierno ya aprobadas (special assessments). Si una obra pública ya quedó cargada a la propiedad antes del cierre, la pagas tú completa. Esto no incluye las cuotas de la asociación de vecinos.

Todo esto se puede cambiar en la negociación: el contrato es el punto de partida, no la ley. Fuente: contrato CRSP de Florida Realtors, párrafo 5.

Lo cobra el estado sobre el precio de venta, y la tarifa es de ley: nadie la negocia.

Una unidad de condominio de vivienda cuenta como unifamiliar y no paga el recargo, según el Estatuto §201.031. Fuente de las tarifas: Departamento de Rentas de Florida.

El seguro de título protege al comprador contra problemas en la historia legal de la propiedad. En Florida su prima la fija el estado y todas las compañías cobran la misma. En una venta de $450,000, la póliza del dueño cuesta $2,325 (tarifa oficial de la OIR).

Quién la paga lo marca el contrato. En Miami-Dade el contrato obliga a usar la opción del «abstract»: el vendedor paga la búsqueda de título y de gravámenes hasta el cierre, y una casilla dice quién paga la póliza del dueño. En Broward y el resto del estado se puede usar también la otra opción, que da a elegir: o el vendedor escoge la compañía de título y paga la póliza, o la escoge y la paga el comprador, o la escoge el comprador y la paga el vendedor. Mira qué casilla está marcada en el tuyo: son $2,325 de diferencia en una venta de $450,000. Fuente: contrato CRSP, párrafos 5(c) y 10(a).

En Florida el impuesto de la propiedad se paga al final del año: la cuenta de cada año vence el 1 de noviembre (Estatuto §197.333). Si vendes a mitad de año, todavía no has pagado los meses que fuiste dueño. Por eso, en el cierre, tú le das al comprador un crédito por esos días: él paga la cuenta entera en noviembre.

El contrato reparte el impuesto, las cuotas de la asociación y otros gastos corrientes hasta el día antes del cierre. Si la cuenta del año todavía no salió, se usa la del año anterior y se ajusta después si alguno lo pide. Fuente: contrato CRSP, párrafo 5(d).

El certificado de la asociación (estoppel certificate) dice cuánto se debe de cuotas el día del cierre. Su cobro tiene tope de ley: $299 base, $119 más si se pide exprés y $179 más si la cuenta tiene mora. La ley pone el tope pero no dice quién lo paga: eso lo define tu contrato. Lo que sí es tuyo siempre es ponerte al día: las cuotas atrasadas se pagan al cierre con tu dinero, porque el comprador responde por ellas junto contigo. Fuente: Estatuto §718.116.

• Lo que debes de tu hipoteca. Se paga entera en el cierre con el dinero de la venta. El monto exacto sale de la carta de saldo (payoff letter) que pide la compañía de título a tu banco, con los intereses hasta ese día.
• La comisión. No la fija la ley ni hay un porcentaje estándar: es totalmente negociable, y se acuerda en el contrato con tu agente (listing agreement). Desde agosto de 2024 la oferta de pago al agente del comprador ya no va en el MLS; si decides pagarla, se negocia aparte. Fuente: NAR, preguntas sobre el acuerdo.
• Los cargos de la compañía de título. El cargo de cierre (settlement fee) y otros servicios no son tarifa oficial: cada compañía pone los suyos.
• Lo que negocies con el comprador. Ayuda con sus gastos de cierre (seller concessions), una garantía de la casa (home warranty) u otras cosas. Todo eso es opcional y queda por escrito en el contrato.

Si eres una «persona extranjera» para el IRS, la ley federal FIRPTA obliga al comprador a retener el 15 % del precio y mandarlo al IRS. Ese dinero no es un gasto: es un adelanto de tu impuesto, y lo recuperas en tu declaración si debías menos. Pero el día del cierre no te llega.

Hay excepciones. Si el comprador va a vivir en la casa y el precio no pasa de $300,000, no se retiene nada. Si está entre $300,000 y $1 millón y el comprador va a vivir ahí, la retención es menor. El contrato estándar avisa que FIRPTA puede pedirte efectivo adicional al cierre. Fuentes: IRS, retención FIRPTA, IRS, excepciones y contrato CRSP, párrafo 5(f).

A eso súmale lo «por confirmar»: la comisión que acuerdes, los cargos de la compañía de título y, si tienes hipoteca, su saldo. Si el contrato pone la póliza del dueño a cargo del comprador, tu parte baja a $6,655. En Broward la escritura sería $3,150 en vez de $2,700.

¿Quieres ver tu propiedad como la ve un comprador antes de ponerle precio? Revísala aquí.

• «El vendedor paga entre 6 % y 10 % de costos.» No hay un porcentaje oficial. La comisión, que es la parte grande, es negociable; lo demás son tarifas exactas más lo que diga tu contrato.
• «En Miami-Dade la escritura paga $0.70.» Ese es el $0.70 del resto del estado. En Miami-Dade una casa o un condo de vivienda paga $0.60.
• «El impuesto del año lo paga quien sea dueño en noviembre.» Lo paga en noviembre, sí, pero tú le devuelves en el cierre los días que fuiste dueño.